변동금리 고정금리 전환 많은 분들이 고민하시는 것 중에 하나일 것입니다. 왜냐하면 현재 금리가 계속 치솟고 있기 때문에 주담대 하신 분들은 부담이 그만큼 늘고 있기 때문입니다. 정부지원 안심전환대출이 해법이 될 수 있는지 체크해보겠습니다.
변동금리 고정금리 전환 - 정부지원 안심전환대출 자격
현재 은행의 주택담보대출(주담대)의 변동형 금리는 5%에서 6%로 올라가고 있는 상황입니다. 한국은행이 빅스텝을 단행하고, 앞으로도 계속 추가 금리 인상이 있을 것으로 예상됨에 따라, 많은 분들이 금리 인상에 따른 대출금 상환을 걱정하고 있습니다. 이른바, 영끌해서 집을 샀던 영끌족은 집값은 하락하고, 금리가 올라 상환해야 할 금액은 높아짐에 따라, 매달 대출금 상환 때문에 생활비가 부족해지는 현상이 일어나고 있습니다. 문제는 앞으로 이러한 현상이 더욱 심화될 것으로 예측되는 것입니다.
이렇게 금리 인상에 따른 대출금 상환 부담이 커질 때, 정부가 한 번씩 내놓는 것이 '정부지원 안심전환대출'이란 제도입니다. 말 그대로 정부가 빌려주는 것이고, 대출 형태를 전환시켜준다는 것입니다. 현재는 변동금리가 고정금리보다 높은 상황이므로, 변동금리에서 고정금리로 갈아탈 수 있게 정부가 도와주게 됩니다. 현재 주택금융공사에서 사전안내를 시작한 상태입니다.
신청자격 미리 알아보기 (주택금융공사 홈페이지)
본인의 현재 상황을 체크하면, 안심전환대출을 받을 있는지 체크할 수 있습니다. 주택금융공사 홈페이지에 가시면 주택 시세 조회를 비롯한 대출 체크리스트를 제공하고 있습니다. 체크한 후, 결과조회를 해보시면, 신청 자격을 미리 확인해 보실 수 있습니다.
1. 변동금리 대출을 고정금리 대출로 변경 - 5~6% 금리에서 3~4% 금리로 전환
이번에 내놓은 '정부지원 안심전환대출'은 최저 10년부터 최장 30년까지, 3.8%에서 30년 만기의 경우 4% 입니다. 시중은행의 주담대 변동 금리가 6%에 육박하고, 더 오를 것이라고 전망되는 이 시기에, 연 3~4% 금리는 상당히 매력적이라고 할 수 있습니다. 연 2억을 대출했다고 가정하면, 변동금리에서 고정금리로 변경할 경우, 매달 약 20만원을 덜 내는 효과가 있습니다.
2. 안심전환대출 변경 시 중도상환 수수료 없음 - 정책금융상품
중도상환 수수료가 발생되는지 궁금한 분들이 많으실 겁니다. 대출 3년 이내인 분들은 대출을 깰 경우 중도상환수수료를 낼 수 있습니다. 하지만 안심전환대출은 정부에서 운영하는 정책금융 상품이기 때문에, 중도상환수수료가 면제됩니다.
3. 최대 대출 한도는 2억 5천까지 - 증액 불가
비싼 변동금리를 상대적으로 싼 고정금리로 바꾸려고 관심을 가진 분들이 가장 먼저 생각하셔야 할 대출 한도는, 최대 2억 5천만원까지입니다. 증액이 불가하므로 더 큰 금액을 전환하려고 생각하시는 분들은 다양한 경우의 수를 생각해보셔야 합니다.
4. 1주택자, 부부합산 연소득 7천만원 이하
정책금융 상품은 대부분 조건이 까다롭습니다. 정부지원 안심전환대출의 경우도 마찬가지입니다. 1주택자만 해당되며, 부부합산 연소득은 7천만원 이하여야 합니다. 맞벌이 부부라면 7천만원이 넘는 경우가 많기 때문에, 상황에 맞게 소득을 잘 따져보셔야 합니다.
5. 주택 실거래 가격 4억원 이하 - 근저당 된 주택담보대출만 가능
주택 실거래 가격, 즉 시세가 4억원 이하인 경우만 가능합니다. 공시가격이 아닌 것도 유의해야 할 사항입니다. 또한 근저당이 된 변동금리의 주택담보대출만 가능하기 때문에 신규 분양 아파트와 같이 근저당이 안되어 있는 경우에는 제외입니다. 물론 전세 대출의 경우도 불가합니다. 높은 이자를 내고 있다고 모두 전환할 수 있는 것이 아니라, 비교적 저가의 주택을 주담대로 갖고 있을 경우만 가능한 것입니다.
6. 실질적으로 빌라, 오피스텔, 저가 아파트 대상
주택 실거래 가격이 4억원 이하인 곳은 서울에서는 찾기 힘들 것입니다. 특히 서울 아파트 평균 가격이 10억원이 넘은 현시점에서 서울 아파트는 신청 대상이 아니라고 할 수 있습니다. 실질적으로 이번 정부지원 안심전환대출을 이용할 수 있는 대상자는 빌라, 오피스텔, 지방의 저가 아파트 등 4억원 이하 주택입니다.
7. 금리가 올라가는 현시점에서 갈아타는 것이 유리
안심전환대출을 받을 수 있는 분들은 받으시는 것이 좋습니다. 금리는 계속 오를 전망이고, 오름세가 언제 꺾일 지도 예측하기 힘든 상황입니다. 일단 고정금리로 부담을 낮추는 것이, 금리가 오르는 현시점에서는 보다 유리한 선택입니다. 그렇다면 금리가 낮아져서 고정금리보다 변동금리가 낮아지게 된다면 어떻게 될까요. 그럴 경우 확실하지는 않지만, 정부가 다시 변동금리로 전환할 수 있는 기회를 줄 가능성이 있습니다. 정부가 기획한 정책이기 때문에, 국민의 부담을 덜어주는 방향으로 진행될 가능성이 높습니다.
변동금리 고정금리 전환 - 정부지원 안심전환대출 자격 관련하여 정리해 보았습니다. 많은 분들이 이 금융 정책에 관심을 갖고 계실 것입니다. 특히 집값이 올랐을 때, 평생 집을 마련하지 못할까봐 영끌하여 집을 사신 분들은, 올라만 가는 금리에 고민이 많으실 것입니다. 하지만 안타깝게도 이번 안심전환대출은 그런 분들을 위한 정책은 아닙니다. 4억원 이하의 비교적 저가 주택만 해당되고, 2억 5천만원이라는 한도가 있습니다. 신청 조건에 해당되시는 분들은 대출 부담을 덜 수 있는 좋은 기회이므로 꼭 신청을 고려해 보시기 바랍니다.
